Rente berechnen 2026: So ermittelst du deine Rentenhöhe
Wie viel Rente bekommst du wirklich? Hier lernst du die Rentenformel Schritt für Schritt, berechnest deine Entgeltpunkte und siehst anhand konkreter Beispiele, was 30, 40 oder 45 Beitragsjahre bedeuten.
Von Anna Schwengle — Gründerin von MeinRentenStart ·
Wie berechnet sich die Rente in Deutschland?
Die monatliche Rente ergibt sich aus vier Faktoren: Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor. Entgeltpunkte sammelt man durch Beitragszeiten, Kindererziehung und Pflege. Der aktuelle Rentenwert beträgt seit Juli 2024 39,32 Euro (West) und wird jährlich angepasst. Wer 40 Jahre lang durchschnittlich verdient hat, kann mit rund 1.573 Euro brutto im Monat rechnen.
Die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Rente sie bekommen werden — bis der Rentenbescheid kommt. Das ist ein Problem: Denn wenn der Bescheid erst da ist, sind viele Stellschrauben bereits vergangen. Wer früher rechnet, kann noch handeln — freiwillige Beiträge einzahlen, Rentenpunkte aus Kindererziehungszeiten nachträglich klären, den Rentenbeginn strategisch wählen.
Dieser Artikel zeigt dir, wie die Rentenberechnung in Deutschland funktioniert: die Formel, die Bausteine, konkrete Rechenbeispiele — und wie du heute überprüfst, ob deine persönliche Hochrechnung stimmt. Wer bereits weiß, wie die Formel funktioniert, und direkt seinen persönlichen Plan erstellen möchte, findet am Ende dieses Artikels den schnellsten Weg.
Entgeltpunkte: Das Fundament jeder Rentenberechnung
Der wichtigste Begriff in der Rentenberechnung ist der Entgeltpunkt (EP). Er misst, wie viel du in einem bestimmten Jahr im Verhältnis zum deutschen Durchschnittseinkommen verdient hast. Wer genau den Durchschnitt verdient, sammelt 1,0 Entgeltpunkte pro Jahr. Wer doppelt so viel verdient, sammelt 2,0 — aber nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
Die Formel für einen Jahrgang:
| Dein Jahresverdienst | Durchschnittsverdienst 2024 | Entgeltpunkte dieses Jahr |
|---|---|---|
| 30.000 € | 45.358 € | 0,66 EP |
| 45.358 € (Durchschnitt) | 45.358 € | 1,00 EP |
| 60.000 € | 45.358 € | 1,32 EP |
| 80.000 € | 45.358 € | 1,76 EP |
| 90.600 € (Beitragsbemessungsgrenze West 2024) | 45.358 € | max. 2,00 EP |
Am Ende deines Erwerbslebens werden alle Jahres-Entgeltpunkte zusammengezählt. Wer 40 Jahre lang durchschnittlich verdient hat, kommt auf 40,0 Entgeltpunkte gesamt. Diese Gesamtsumme geht direkt in die Rentenformel ein.
💡 Gut zu wissen: Die Beitragsbemessungsgrenze
Über der Beitragsbemessungsgrenze (West: 90.600 € / Jahr in 2024) zahlt man keine Rentenbeiträge mehr — und sammelt auch keine weiteren Entgeltpunkte. Das jährliche Maximum liegt daher bei rund 2,0 EP, unabhängig vom tatsächlichen Einkommen darüber hinaus.
Die Rentenformel erklärt: Schritt für Schritt
Die gesetzliche Rentenformel lautet:
Monatliche Rente = Entgeltpunkte (EP) × Zugangsfaktor (ZF) × Aktueller Rentenwert (aRW) × Rentenartfaktor (RAF)
Jeder der vier Faktoren steht für eine klare Dimension deiner Rentensituation:
| Faktor | Was er misst | Typischer Wert |
|---|---|---|
| Entgeltpunkte (EP) | Gesamte Beitragsleistung über alle Versicherungsjahre | z. B. 35,0 bis 50,0 EP bei vollständiger Karriere |
| Zugangsfaktor (ZF) | Zeitpunkt des Rentenbeginns: früher = Abschlag, später = Zuschlag | 1,0 bei Regelaltersrente; −0,3 % pro Monat früher; +0,5 % pro Monat später |
| Aktueller Rentenwert (aRW) | Geldwert eines Entgeltpunkts in Euro, jährlich angepasst | 39,32 € (West, ab Juli 2024); Ost: 39,32 € (seit 2023 angeglichen) |
| Rentenartfaktor (RAF) | Rentenart: Altersrente, Erwerbsminderungsrente, Hinterbliebenenrente | 1,0 (Altersrente); 1,0 volle / 0,5 halbe EM-Rente; 0,55 (Witwenrente) |
Für die Altersrente zum Regelrentenalter gilt in aller Regel: ZF = 1,0 und RAF = 1,0. Die Formel vereinfacht sich dann zu:
Monatsrente = EP × 39,32 €
Wer also 45 Entgeltpunkte angesammelt hat: 45 × 39,32 € = 1.769 € brutto pro Monat.
⚠️ Brutto ≠ Netto: Was von der Rente tatsächlich übrig bleibt
Die berechnete Rente ist der Bruttobetrag. Davon werden noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge abgezogen (ca. 10,5 % KV + 3,4 % PV für Kinderlose), sowie ggf. Einkommensteuer. Wer nach 2040 in Rente geht, versteuert 100 % der Rente — für aktuelle Rentner gilt eine Übergangsregelung. Alle Rentenabzüge im Überblick →
Rechenbeispiele: Was 30, 40 und 45 Beitragsjahre bedeuten
Die folgenden Beispiele zeigen, was unterschiedliche Karrierelängen und Einkommensniveaus für die Rentenhöhe bedeuten — gerechnet mit dem aktuellen Rentenwert von 39,32 € (Stand: Juli 2024, Regelrentenalter, keine Abschläge).
| Beitragsjahre | ⌀ Entgeltpunkte/Jahr | Gesamt-EP | Monatsrente brutto | Entspricht einem ⌀ Jahresverdienst von … |
|---|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 1,0 EP | 30,0 EP | 1.180 € | 45.358 € (Durchschnitt) |
| 30 Jahre | 1,5 EP | 45,0 EP | 1.769 € | 68.000 € (gut verdienend) |
| 40 Jahre | 1,0 EP | 40,0 EP | 1.573 € | 45.358 € (Durchschnitt) |
| 40 Jahre | 0,7 EP | 28,0 EP | 1.101 € | ca. 32.000 € (Teilzeit / niedrigeres Einkommen) |
| 45 Jahre | 1,0 EP | 45,0 EP | 1.769 € | 45.358 € (Durchschnitt) |
| 45 Jahre | 1,5 EP | 67,5 EP | 2.654 € | 68.000 € (gut verdienend) |
Was diese Tabelle zeigt: Nicht nur die Anzahl der Beitragsjahre entscheidet — das Einkommensniveau ist mindestens genauso wichtig. Wer 40 Jahre lang knapp unter dem Durchschnitt verdient hat, landet häufig unter der Grundrentenschwelle. Was die Grundrente 2026 bedeutet und wer sie bekommt →
📓 Rentenpunkte-Workbook 2026 — Kostenloser Download
Du möchtest deine eigenen Entgeltpunkte Jahr für Jahr durchrechnen? Das Rentenpunkte-Workbook 2026 führt dich durch alle Einkommensjahre mit Formular und Beispielen. Den Download findest du im Detailartikel Rentenpunkte berechnen 2026.
Frühzeitig in Rente: Was der Zugangsfaktor kostet
Wer vor dem Regelrentenalter in Rente geht, erhält pro Monat Vorziehung einen dauerhaften Abschlag von 0,3 Prozent auf alle Entgeltpunkte. Bei 24 Monaten früher (2 Jahre) macht das 7,2 % weniger Rente — lebenslang, nicht temporär.
| Monate früher | Abschlag gesamt | Rente statt 1.573 € (bei 40 EP) |
|---|---|---|
| 12 Monate (1 Jahr früher) | −3,6 % | 1.516 € |
| 24 Monate (2 Jahre früher) | −7,2 % | 1.460 € |
| 36 Monate (3 Jahre früher) | −10,8 % | 1.403 € |
| 48 Monate (4 Jahre früher) | −14,4 % | 1.346 € |
Umgekehrt gilt: Wer über das Regelrentenalter hinaus arbeitet, bekommt pro Monat +0,5 % mehr Rente — plus weitere Entgeltpunkte für die weiter geleisteten Beiträge. Mehr dazu im Artikel Rentenabzüge bei Frühverrentung: Was Abschläge wirklich kosten.
Welche Rentenhöhe erwartet dich konkret?
Die Tabellen zeigen Beispiele — aber deine Rentenhöhe hängt von deiner persönlichen Erwerbsbiografie ab: Vollzeit, Teilzeit, Kindererziehungszeiten, Ausbildungsjahre, eventuelle Lücken. Unser Plan berechnet deine Situation in 15 Minuten, kostenlos.
Jetzt Rentenhöhe ermitteln →Rentenpunkte durch Kindererziehung, Pflege und Ausbildung
Nicht nur Erwerbsarbeit erzeugt Entgeltpunkte. Das deutsche Rentensystem berücksichtigt mehrere Lebensphasen, in denen keine oder weniger Beiträge gezahlt werden konnten:
📋 Rentenrelevante Zeiten außerhalb der Erwerbsarbeit
Kindererziehung: Für Kinder, die ab 1992 geboren wurden, werden 3 Jahre Kindererziehungszeit angerechnet — pro Kind, pro Elternteil, das die Erziehung übernommen hat. Das entspricht 3,0 Entgeltpunkten pro Kind (je 1 EP/Jahr). Für vor 1992 geborene Kinder gilt eine verkürzte Regelung mit 2,5 EP.
Pflegezeiten: Wer einen Angehörigen mindestens 10 Stunden pro Woche pflegt (Pflegegrad 2–5) und dabei die eigene Erwerbstätigkeit einschränkt, erhält Rentenbeiträge, die von der Pflegekasse gezahlt werden. Die genaue Höhe hängt vom Pflegegrad ab.
Schul- und Ausbildungszeiten: Schulzeiten ab dem 17. Lebensjahr können als Anrechnungszeiten berücksichtigt werden, erzeugen aber keine eigenen Entgeltpunkte. Zeiten der Berufsausbildung zählen als Pflichtbeitragszeiten, wenn Beiträge gezahlt wurden.
Arbeitslosigkeit: Bei ALG-I-Bezug werden weiterhin Beiträge geleistet (ca. 80 % des letzten Bruttogehalts als Bemessungsgrundlage). ALG-II (Bürgergeld) erzeugt seit 2011 keine Rentenansprüche mehr.
Diese Zeiten können einen erheblichen Unterschied machen. Eine Person, die drei Kinder erzogen hat, kann allein durch Kindererziehungszeiten bis zu 9 Entgeltpunkte zusätzlich erwerben — das entspricht rund 354 Euro mehr Rente pro Monat bei aktuellem Rentenwert. Ob diese Zeiten korrekt in deinem Versicherungskonto erfasst sind, lässt sich über den Versicherungsverlauf prüfen.
Wie du jetzt prüfst, ob deine Berechnung stimmt
Eine theoretische Formel hilft nur, wenn du die richtigen Eingabewerte hast. Dafür gibt es drei offizielle Quellen:
🔍 Die drei Wege zur Überprüfung deiner Rentenhöhe
1. Renteninformation (ab 27 Jahren): Die Deutsche Rentenversicherung schickt dir ab dem 27. Lebensjahr jährlich eine Renteninformation per Post — darin steht deine aktuelle Rentenanwartschaft. Diese Hochrechnung basiert auf den erfassten Entgeltpunkten bis zum Berechnungsdatum. Sie ist kein Bescheid, sondern eine Schätzung.
2. Versicherungsverlauf anfordern: Über das DRV-Online-Portal kannst du deinen vollständigen Versicherungsverlauf kostenlos abrufen. Dort siehst du, welche Zeiten die DRV für dich erfasst hat — und ob Lücken oder Fehler vorhanden sind. Besonders wichtig bei: Kindererziehungszeiten, Auslandszeiten, Selbstständigkeitsphasen.
3. Rentenrechner der DRV: Der offizielle Rentenrechner auf der DRV-Website (rentenrechner.de) erlaubt eine individuelle Hochrechnung auf Basis eigener Eingaben. Er ist kostenlos nutzbar und gibt eine erste realistische Einschätzung — ersetzt aber keine persönliche Beratung bei komplexer Biografie.
Fehler im Versicherungsverlauf lassen sich korrigieren — aber nur, wenn man sie rechtzeitig entdeckt. Unser Rentenplan hilft dir dabei, alle relevanten Zeiten zu erfassen und zu prüfen →
💡 Entgeltpunkte nachkaufen: Ist das sinnvoll?
Wer Beitragslücken hat oder früher in Rente gehen möchte, ohne Abschläge hinnehmen zu wollen, kann unter bestimmten Voraussetzungen freiwillig Rentenbeiträge einzahlen oder Abschläge durch Ausgleichszahlungen reduzieren. Ob das finanziell sinnvoll ist, hängt von Lebenserwartung, Steuersituation und Alternativen ab. Entgeltpunkte kaufen: Wann es sich lohnt →
Alle nächsten Schritte: Dein P2-Wegweiser zur Rentenberechnung
Dieser Artikel ist die Basis. Die folgenden Themen vertiefen einzelne Aspekte der Rentenberechnung und helfen dir, deinen persönlichen Plan zu konkretisieren:
- Rentenpunkte berechnen: Wie du deine Entgeltpunkte Jahr für Jahr ermittelst →
- Grundrente 2026: Wer sie bekommt, wie sie berechnet wird und was der Zuschlag bedeutet →
- Rentenerhöhung 2026: Wann der neue Rentenwert gilt und wie viel mehr Rente du bekommst →
- Rentenabzüge bei Frühverrentung: Was Abschläge dauerhaft kosten — und wie du sie berechnest →
- Entgeltpunkte kaufen: Freiwillige Beiträge, Abschlagsausgleich und wann sich das lohnt →
- Freiwillige Rentenversicherung: Für Selbstständige, Nicht-Pflichtversicherte und alle mit Lücken →
Du hast deinen Rentenantrag noch nicht gestellt oder weißt nicht, wie du vorgehen sollst? Dann hilft dir der vollständige Leitfaden: Rentenantrag stellen 2026 → oder der Rentenantrag Vorbereitung: Der komplette Guide →
Häufige Fragen zur Rentenberechnung
Wie berechne ich meine Rente selbst?
Multipliziere deine gesamten Entgeltpunkte mit dem aktuellen Rentenwert (39,32 € West, Stand Juli 2024). Beispiel: 40 EP × 39,32 € = 1.573 € brutto/Monat bei Regelrentenalter. Deine Entgeltpunkte findest du in der jährlichen Renteninformation der DRV oder im Versicherungsverlauf. Den exakten Wert berechnet die DRV unter Berücksichtigung aller Zeiten, Abschläge und Zuschläge in deinem Rentenbescheid.
Wie viel Rente bekomme ich nach 40 Beitragsjahren?
Bei 40 Beitragsjahren und einem durchschnittlichen Einkommen (entspricht 1,0 EP/Jahr) ergibt sich: 40 EP × 39,32 € = rund 1.573 € brutto/Monat. Bei Einkommen unter dem Durchschnitt (z. B. 0,7 EP/Jahr) wären es rund 1.101 €. Bei einem höheren Einkommen (z. B. 1,5 EP/Jahr) wären es etwa 2.359 €. Kindererziehungszeiten und Pflegezeiten kommen zusätzlich dazu.
Was ist die Rentenformel und wo finde ich sie?
Die offizielle Rentenformel lautet: Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor (§ 64 SGB VI). Sie ist im Sozialgesetzbuch Sechstes Buch (SGB VI) gesetzlich verankert. Der aktuelle Rentenwert wird jährlich durch die Bundesregierung per Verordnung festgesetzt und zum 1. Juli angepasst.
Was sind Entgeltpunkte und wie bekomme ich mehr davon?
Entgeltpunkte werden für jedes Beitragsjahr gutgeschrieben, in dem du in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst. Die Höhe hängt von deinem Verdienst im Verhältnis zum Durchschnittseinkommen ab. Mehr Entgeltpunkte bekommst du durch: höheres Einkommen, längere Beitragsjahre, Kindererziehungszeiten (bis zu 3 EP pro Kind), anerkannte Pflegezeiten oder freiwillige Beitragszahlungen bei Lücken.
Wie viel Rente bekomme ich bei Teilzeit oder niedrigem Einkommen?
Bei Teilzeit oder niedrigem Einkommen sammelt man weniger als 1,0 EP pro Jahr. Wer z. B. nur 60 % des Durchschnitts verdient, erhält 0,6 EP/Jahr. Bei 40 Jahren wären das 24 EP × 39,32 € = rund 944 € brutto/Monat. In solchen Fällen kann die Grundrente einen Zuschlag bringen — vorausgesetzt, du hast mindestens 33 Beitragsjahre mit eigenen Beiträgen.
Gibt es einen kostenlosen Rentenrechner online?
Ja. Die Deutsche Rentenversicherung bietet unter rentenrechner.de einen offiziellen kostenlosen Rentenrechner an. Er gibt eine Hochrechnung auf Basis eigener Eingaben. Für eine personalisierte Auswertung — unter Berücksichtigung von Kindererziehungszeiten, Teilzeitphasen und eventuellen Lücken — ist der MeinRentenStart-Plan eine ergänzende Option: kostenlos, kein Konto nötig, in 15 Minuten.
Bereit?
Welche Rentenhöhe erwartet dich wirklich?
Die Formel kennen ist gut — die eigene Zahl kennen ist besser. Unser Rentenplan berücksichtigt deine persönliche Erwerbsbiografie, Kindererziehungszeiten und Beitragslücken. In 15 Minuten, kostenlos.
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Quellen
- § 64 SGB VI — Rentenformel — gesetze-im-internet.de
- Deutsche Rentenversicherung — Wie wird die Rente berechnet? — drv.de
- Deutsche Rentenversicherung — Altersrenten im Überblick — drv.de
- Bundesministerium für Arbeit und Soziales — Rentenversicherung — bmas.de
- § 68 SGB VI — Aktueller Rentenwert — gesetze-im-internet.de
Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Renten-, Steuer- oder Finanzberatung. Alle Berechnungsbeispiele sind vereinfachte Modellrechnungen; deine tatsächliche Rente weicht ab. Der aktuelle Rentenwert wird jährlich zum 1. Juli angepasst — die genannten Zahlen beziehen sich auf den Stand Juli 2024. Für eine verbindliche Auskunft wende dich an die Deutsche Rentenversicherung oder einen zugelassenen Rentenberater. Stand: April 2026.